基金开户怎么便宜点呢基金开户和收费怎么划算

2025-03-06 13:54:12 基金 92

在进行基金投资时，选择合适的开户渠道并了解各种费用，对于降低投资成本至关重要。本文将详细介绍如何选择基金开户渠道以及如何优化费用，从而提升投资收益。

一、选择合适的开户渠道

目前，投资者购买基金主要有三种渠道：银行、证券公司代销和基金公司直销。其中，基金公司直销又分为柜台直销和网站直销两种方式.

银行

优点：开户便捷，无需额外开设银行账户。部分银行提供专属理财产品。

缺点：手续费相对较高。

适用人群：习惯在银行办理业务，对操作便利性有较高要求的投资者。

证券公司

优点：可同时进行股票、基金等多种投资，提供专业的投资咨询服务。可交易场内基金，如ETF等。

缺点：手续费可能相对较高。

适用人群：有股票投资经验，希望进行多元化投资的投资者。对投资咨询服务有需求的投资者。

第三方基金销售平台

优点：基金产品丰富，选择范围广。提供基金筛选、组合配置等功能。申购费率可能较低。

缺点：可能不如银行和券商安全。

适用人群：希望在多个基金公司之间进行选择的投资者。对基金筛选工具有需求的投资者。对交易费用敏感的投资者。

结论：基金平台的手续费最低，银行的基金手续费最高。

二、了解基金费用结构

基金费用大致分为两类：与基金销售相关的手续费用和基金运作相关费用。

与基金销售相关的手续费用

认购费/申购费：在发行期购买交纳的费用叫认购费，在基金成立后再购买的手续费为申购费。同一只基金的认购费率相对较低，认购费率一般为1%左右，申购费率则在1%~1.5%之间。

赎回费：基金份额持有人要求将基金份额兑换为现金时收取的手续费。赎回费用＝赎回份额×赎回当日基金份额净值×赎回费率。

转换费：换仓使用转换功能，可以省一笔申购费，若转入基金申购费率高，只需补差价。

基金运作相关费用

管理费：投资人支付给基金管理人的管理报酬，目前国内股票型基金年费率一般为1.5%，直接从基金资产中扣除，不再另行收费。每日计提的管理费=＝前一日的基金资产净值×管理费率/当年天数。

托管费：基金资金都需要托管在第三方银行，托管费即银行为基金提供服务而向基金或基金公司收取的费用，直接从基金资产中扣除，不再另行收费。每日计提的托管费＝前一日的基金资产净值一×托管费率/当年天数。

销售服务费：根据基金合同，从开放式基金财产中计提的一定比例的费用，用于基金的持续销售和给基金份额持有人提供服务。销售服务费=前一日的基金资产净值×年费率/当年天数。一般C份额的基金收取销售服务费，不再收取认申购费。

三、选择适合自己的收费方式

A类与C类份额的选择

如果一个基金同时有A和C份额，买哪个划算呢？可以通过以下公式计算平衡点：

（多收取的申购费+多收取的赎回费）/销售服务费=两种收费模式的平衡点

如果持有时间超过平衡点，选择A类更加划算。

以中欧丰泓沪港深为例，A类的申购费为1.5%（在钱滚滚平台通过滚钱宝购买费率1折），C类的销售服务费为0.8%，中欧丰泓沪港深这只基金的A类和C类份额都收取赎回费，且赎回费率相同。

(0.15%+0)/0.8%=0.1875年=68天，也就是说持有中欧丰泓沪港深超过68天，选择A类更加划算。

前端收费与后端收费的选择

前端收费是指在购买开放式基金时就支付申购费用，后端收费则是在赎回时付申购费。

为鼓励投资者长期持有基金，不少基金设置有后端收费模式。后端收费模式收取的申购费率会逐年递减，持有基金时间超过3年，基金的申购费用甚至可以为“零”。

后端收费模式是“先投资后买单”，用于购买基金的实际金额比较多，买到的份额也更多。以长期投资为目标的定投方式，选择后端收费模式更为合理。

四、节省费用的技巧

选择合适的购买渠道：通过网银购买基金常能获得打折优惠，手续费可以低至6折，更有使用指定银行卡通过网上直销渠道认/申购基金，或者进行银行卡网上定投基金，可以享受定投费率4折优惠，但申购费最低不能低于0.6%。相比网银销售，基金公司直销手续费率往往更低，很多基金公司的网上直销申购费仅为0.6%。

利用优惠活动：基金公司常联合代销基金搞“促销”活动，基金柜台及证券公司代销也会有一些费率优惠活动。在钱滚滚平台认申购基金，通过滚钱宝支付，认申购享受1折，定投享受0.5折优惠，除此之外，还能用费率优惠券抵购基费率。

长期持有：一般持有时间越长，赎回费率越低，基金不像股票需要频繁操作，长期持有获取收益概率高。比如中欧丰泓沪港深持有2年以上，免赎回费。

红利再投：充分利用不产生费用的基金分红，若你希望落袋为安选择现金分红，相当于免掉赎回费获得现金流。

关注交易佣金： ETF交易佣金较低的券商有银河证券、国元证券和广发证券，费率都提供万分之0.6的费率，但银河证券和国元证券的最低收费分别为5元和0.2元起。