基金理财高级技巧-基金理财高级技巧和方法

基金定投是一种广受欢迎的投资方法，尤其适合那些不具备复杂投资理论知识的投资者。它通过在固定时间间隔内投入固定金额来分散风险并获得长期收益。传统的基金定投策略在后期可能存在风险，因此需要掌握一些高级技巧来提升收益和控制风险.

基金定投的局限性

尽管基金定投可以通过长期固定买入来摊低投资成本，但在投资后期，当投资池内的基金净值积累到相当规模时，每月固定金额的投入对整体风险的摊薄作用会减小。如果此时市场下跌，风险依然很高。当基金定投达到一定规模后，投资者应该调整策略，以降低风险并锁定收益.

基金定投高级技巧

根据投资经验，以下介绍几种基金定投后期的高级玩法，这些技巧可以帮助投资者更好地管理风险，提升收益：

趋势操作法

趋势操作法利用股市均线原理来判断市场走势。由于基金定投属于长线投资，因此可以选择两根中长期均线进行操作。一种常见的做法是选择20日和60日均线。当20日均线下穿60日均线时，赎回所有基金；当20日均线上穿60日均线时，重新申购基金，以达到复利增值的目的。这种方法适合指数型和股票型基金。

市场估值操作法

股票市场的平均市盈率可以反映当前市场的估值水平。当市盈率较高时，应该赎回基金；当市盈率较低时，可以申购基金。例如，在2007年牛市期间，市场平均市盈率达到60以上，而在2008年下跌后，市盈率降至20以下。2014年底启动的行情在7月份时，市场平均市盈率为14左右。通过市场估值，可以更好地把握赎回基金的时机。此方法同样适用于指数型和股票型基金。

动平衡操作法

动平衡操作法是一种相对简单的投资方法。在基金定投后期，当投资标的物有一定涨幅后，赎回50%的基金净值份额，保持50%的现金和50%的基金。之后每隔三个月或半年查看账户，如果基金净值大于现金数，则赎回部分基金，使基金净值份额和现金保持在50%的比例；反之，则申购基金，维持基金净值和现金的平衡。此方法适用于任何类型的基金。

卫星操作法

卫星操作法首先申购风险较低的货币基金作为母基金，然后利用货币基金每月的分红，定投一只高风险的偏股型基金作为卫星基金。由于卫星基金的资金来源于母基金的收益，因此理论上该投资组合是一个保本且收益不封顶的组合。这种方法结合了低风险和高风险投资，可以在一定程度上保证本金安全的追求更高的收益。

定期不定额投资

定期不定额投资是一种根据市场估值调整投资金额的方法。指数基金越是被低估，其投资价值越大。投资者可以记录每次买入的日志、品种、操作、价格、买入份额、估值等信息，以便更好地把握投资时机。例如，当上证50指数的盈利收益率较高时，就更值得买入。可以使用盈利收益率法、博格公式法或市净率法来计算每次投资的金额，从而在低估时买入更多。

提升定投收益的其他技巧

除了上述高级技巧外，还有一些其他的基金定投技巧可以帮助投资者提升收益：

选择优秀的基金品种：选择具有良好业绩和稳定性的基金是获得长期收益的关键.

坚持长期投资：长期投资是基金定投的核心，不要轻易中断或改变投资计划.

及时止盈：当基金达到预期的收益目标时，及时止盈可以锁定利润，避免市场下跌带来的损失.

了解基金类型：根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的基金类型，如股票型基金、指数型基金等.

基金定投是一种简单有效的投资方法，但为了在后期获得更好的收益和控制风险，投资者需要学习和掌握一些高级技巧。趋势操作法、市场估值操作法、动平衡操作法和卫星操作法等都是可以考虑的选择。选择优秀的基金品种、坚持长期投资和及时止盈也是非常重要的。通过灵活运用这些技巧，投资者可以更好地实现财富增值的目标.