理财小白必看技巧 理财小白必看技巧有哪些

理财入门观念

在开始理财之前，需要掌握以下3个重要的理财入门观念：

理清自身投资目的 投资前，需要先厘清自身的投资目的，才能选择合适的投资标的。例如，以“稳定获利”为主要目标的投资小白，可以选择风险性较低的稳健型基金、债券。

事先规划资金比例 投资理财又可以分成“开源”与“节流”2大部分，并且将手上的资金做好分配，依循“631法则”或“541法则”，将身上的金流依据日常开销、投资理财与风险管理分别进行6：3：1（或5：4：1）的分配，在确保不影响原先生活的情况下，利用闲置资金購入其他金融商品。

懂得分散风险 作为投资者，需要懂得分散风险，才能降低因为金融市场波动或国际情势影响而造成的损失。

理财技巧

选择自己熟悉的投资方式 市场上适合个人投资者的投资产品非常多，如股票、基金、黄金、银行理财产品等。选择自己熟悉的理财产品进行投资，不要随便投资从没有接触过或者了解不深的理财产品。

巧用信用卡 充分利用信用卡的功能，享受刷卡便利。

看清条款。在办理信用卡的时候，许多人往往是冲着可以提前消费，甚至为了一些小礼品，却忽视其中的一些实质性条款，特别是涉及到费用的条款。

享受最长免息期。在准备办理信用卡之前，不妨从消费满意度、还款便利性、费率制度、安全性、积分实惠性等方面来选择，而不要仅仅把办卡的时候提供的礼品多少作为标准。信用卡数量最好控制在3张以内，并对每张卡设置不同的消费功能，这样可以及时了解自己信用卡的消费状况，并将账单日尽量错开，充分享受信用卡的最长免息期。

把口袋里10%的钱留给未来 养成储蓄的习惯是理财的第一步。大家可以参照一下“九一法则”：当收入10块钱的时侯，最多只能花掉9块钱，让那1块钱“保留”在钱包里。

寻找优秀的理财专家 如果实在懒得打理资产，如果在投资上没有一点信心，请把资金交给专门的理财顾问来打理。

投资之前重保障 均衡的投资理财，保险是重要的一环，它能让我们更安心、更自在地享受生活，从容面对可能发生的意外。

基金投资

分散风险 分散风险正确的做法是投资不同投资范围的基金，降低基金与基金之前的相似度。例如：既买沪深300指数基，也买中证500指数基，这样就涵盖了我国800家上市公司的股票。买主动基时，建议多配置几位优秀的基金经理管理的基金，防止单一基金翻车风险。

股票投资

术语

零股 不足一张的股票。一张股票是以1，000股为单位，若购买的股票不到1，000股，就叫做零股。

K线 K线又可称为K棒、蜡烛线、阴阳烛，是一种纪录价格涨幅的线段，透过K线图，投资人可以看出股票交易一天后，呈现的开盘价、收盘价、最高价与最低价等4个价格，藉此了解股票的波动幅度。

大盘 大盘指的是“台湾加权股[价指数”，透过大盘可以了解台湾股市的整体表现。

除权息 指投资股票所获得的“股利”。

交割 指投资人买股票时，须在股票成交日后的第2个交易日上午9点前，将所需款项汇入银行交割帐户，完成交易程序。

当冲 当冲即是“当日冲销股票”，指的是在同一天内买卖相同数量的股票，让2笔交易能够互相冲抵，不须经由原先的交割流程，藉此赚取其中的价差。

迷思

只看报酬率 不少投资人初步透入投资市场时，只著重在股票上的报酬率，不慎忽略高报酬伴随著的高风险，而未做好准确的理财规划或相对应的避险方式。

一味跟隨市场波动走 有些投资人初步踏入股市时，会听从市场上看涨的标的进行投资，除了关注市场波动，投资人事先也应做足功课，了解投资标的的公司组成、产业类型、规模大小等，才能更精准掌握股市状况。