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融资融券，又称证券信用交易，是指投资者向证券公司提供担保物，借入资金买入证券（融资交易）或借入证券并卖出（融券交易）的行为。 简单来说，融资是借钱炒股，融券是借股票来卖。
融资交易
融资交易是指投资者向证券公司借入资金买入证券。投资者看好某只股票，但自有资金不足时，可以通过融资买入来放大收益。
操作方式
提交担保 投资者需要将持仓股票提交给证券公司做担保。
借入资金 证券公司根据担保物的价值和投资者的信用等级，借给投资者一定比例的资金。
买入股票 投资者用借来的资金买入看好的股票。
偿还债务 投资者在约定的期限内偿还本金和利息。
举例
投资者看多市场，但没有多余资金继续买入证券时，可通过将持仓股票提交给证券公司做担保，借入部分资金进行证券买入，实现投资规模放大。
融资保证金比例
投资者融资买入证券时，融资保证金比例不得低于50%。证券公司可以在不超过交易所规定比例的基础上，根据融资买入标的证券在计算保证金金额时所适用的折算率标准，自行确定相关融资保证金比例. 例如，如果投资者账户中有10000元可用保证金余额，按照细则投资者融资保证金比例不得低于50%的规定，投资者理论上可融资买入20000元市值的证券。
融券交易
融券交易是指投资者以其信用账户的资金和证券为担保，向证券公司申请融券卖出，证券公司在与证券登记结算公司交收时为投资者垫付证券，完成证券交易的行为。 投资者预期某只股票价格会下跌，但手中没有该股票时，可以通过融券卖出，等价格下跌后再买入偿还，赚取差价。
操作方式
提交担保 投资者需要以信用账户的资金和证券作为担保。
借入股票 投资者向证券公司借入想要卖出的股票。
卖出股票 投资者将借来的股票卖出。
买入还券 当股票价格下跌时，投资者买入相同数量的股票，偿还证券公司。
偿还费用 投资者需要支付融券费用。
举例
投资者长期持有股票A，预期证券价格下行时，可融券卖出A、获得现金，锁定成本；股票下跌时，客户可在低点买入对应数量的股票、偿还融券负债。
如，投资者长期持有股票A共计1万股，现价格为10元/股，预期股票A价格下行（不考虑交易手续费、融资利息、融券费用等，不考虑集中度管控）：
投资者可融券卖出1万股股票A，获得10万元现金，形成一笔负债1万股的融券合约。
股票A股价下跌至8元/股，投资者可买入1万股同等数量股票A，花费8万元，偿还融券负债，合约了结，客户对冲持股风险的获得2万元的收益。
债务偿还顺序
融券交易债务偿还的顺序是：直接还券或买券还券的方式偿还融券负债。
参与融资融券的资格
参与融资融券交易的投资者必须满足一定的条件。
征信调查 必须先通过有关试点券商的征信调查。
账户要求 普通账户为规范账户，且为实名账户。
资产要求 普通账户内最近20个交易日日均证券类资产50万元及以上（证券类资产包括现金，符合要求的股票、基金、债券等）。
交易经验 从事证券交易满半年。
风险承受能力 融资融券业务及相关服务属于R4级（中高风险）服务，证券公司将在了解投资者的基础上，对投资者的风险承受能力进行综合评估，确认其风险承受能力等级及评估有效期限。按照适当性相关要求，专业投资者或风险承受能力为 C4级（积极型）或C5（激进型）的普通投资者，可以参与到融资融券业务及相关服务。
其他要求 不存在法律、行政法规、规章及其他规范性文件等禁止或限制从事融资融券交易的情形；监管部门关于反洗钱和反恐怖融资的要求等公司规定的其他情形。
不满足试点券商的征信要求，在该券商网点从事证券交易不足半年，交易结算资金未纳入第三方存管，证券投资经验不足，缺乏风险承担能力，有重大违约记录等，都不得参与融资融券业务。
开户流程
符合条件的投资者需要按规定与券商签订融资融券合同以及融资融券交易风险揭示书，并委托券商开立信用证券账户和信用资金账户。需要注意的是投资者只能选定一家券商签订融资融券合同，在一个证券市场只能委托券商开立一个信用证券账户。
融资融券的特点
双向交易 投资者既可以融资买入，也可以融券卖出，交易策略丰富。
杠杆效应 融资融券可以放大投资收益，但也同时放大了投资风险。
期限灵活 融资融券的期限比较灵活，投资者可以根据自己的需要选择。
增加新股申购额度 融资买入的证券市值可合并计算，增加新股申购额度。
风险提示
市场风险 股票价格波动，可能导致投资者亏损。
杠杆风险 融资融券交易具有杠杆效应，收益可能放大，亏损也可能放大。
强制平仓风险 当投资者信用账户的担保物价值低于维持担保比例时，证券公司有权强制平仓。
注意事项
投资者应充分了解融资融券交易的规则和风险，审慎决策。
投资者应根据自身的风险承受能力，合理控制仓位。
投资者应密切关注市场动态，及时调整投资策略。
融资融券是一种高风险、高收益的投资方式。投资者在参与融资融券交易前，应充分了解其规则和风险，评估自身的风险承受能力，审慎决策，合理控制仓位，密切关注市场动态，及时调整投资策略，以实现稳健的投资回报。
